Artık 60 aylık vadeye kadar kredi kartı borçları yeniden yapılandırılabilecek. Bu yeni uygulama ile birlikte kredi kartı faiz oranları, mevcut oranlardan daha düşük bir şekilde belirlenecek. Ayrıca, borç yapılandırıldığında kartlar kapatılmayacak, bu durum borçlular için büyük bir avantaj oluşturacak.
BDDK'nın açıkladığı yapılandırma uygulaması, kredi kartı borçlarının asgari tutarını ödememiş olanlar ile kredi borcunu en az 30 gün geciktirmiş olan bireyleri kapsıyor. Yapılandırma başvurusu için tarih olarak, 27 Eylül 2024 tarihi esas alınacak. Bu tarihten önceki ödenmemiş dönemler dikkate alınacak.
Borçlular, başvurularını kullandıkları kredi kartının ait olduğu bankaya veya kredilerini aldıkları bankaya yapabilecekler. Bu yapılandırma için son başvuru tarihi ise, tebliğin yayımlanmasından sonraki 1 yıl içinde yapılabileceği için 27 Eylül 2025 olarak belirlenmiştir.
Borçlular, başvurularını yaparken istedikleri vade seçeneğini de belirtebilecekler. Borçlular isterlerse, borçlarını 60 aya (5 yıl) yayarak küçük taksitlerle ödeyebilecekler. Bu, borçların uzun bir süre içinde daha rahat bir şekilde kapatılmasına olanak tanıyacak.
BDDK'nın açıklamasında uygulanacak faiz oranı, en fazla yüzde 3.11 olarak belirlenmiştir. Bu oran, şu anda hem kredi kullanımlarında hem de kredi kartı ödemelerinde uygulanan faizlerden daha düşük olarak tasarlanmıştır. Bankalar, isterlerse bu orandan daha düşük oranlarda da yapılandırma yapabilecekler.
Eğer 5 yıl içinde faiz oranları düşerse, borçlular yeniden yapılandırma talep edebilecekler. Ancak, bu konuda tebliğde bir açıklık bulunmamakta.
Kredi Kartı Kullanımı
Geçmişte yapılan yapılandırmalarda, borç ödenene kadar kartların kullanımı kapatılmıştı. Ancak bu yeni yapılandırma uygulamasında, kartların kullanımı açık olacak. Ancak, borcun yüzde 50'si ödenene kadar kart limitinin artırılmasına izin verilmeyecek. Bu durumda, borçlular kartlarını kullanmaya devam edebilirken, aynı zamanda borçlarını da ödeyebilecekler.
Kart kullanımı açık olduğu için, ödemeler kartın asgari tutarına eklenerek tahsil edilecek. Kartı kullanmıyorsanız sadece taksitinizi ödemeniz yeterli olacak; ancak kartı kullanıyorsanız, ortaya çıkan asgari tutar ile birlikte taksitinizi de ödemeniz gerekecek.
100 bin lira kredi kartı borcu olan bir tüketici, bu borcu yapılandırmak istediğinde 60 ay vade seçerse ve yüzde 3.11 faiz oranı uygulanırsa, aylık ödeme tutarı 3.698,87 TL olacaktır. Bu durumda, toplam ödeme ise 5 yıl sonra 221 bin 932 lira olarak gerçekleşecektir. Daha önce, bu kullanıcı 100 bin liralık borcunun asgari tutarını ödemesi durumunda 40 bin lira ödeyecekti; ancak bu yeni taksitlerle borçtan kurtulma fırsatı bulmuş olacak.
İhtiyaç kredilerinde de benzer bir yapılandırma geçerli olacak. 27 Eylül 2024 tarihinden en az 30 gün önce ödeme yapmayanlar, 1 yıl içinde başvurarak bu haktan yararlanabilecekler. Vade burada da 60 aya kadar uzatılabilecek.
Asgari Tutarların Belirlenmesi
Tebliğ, kredi kartı yapılandırmasının yanı sıra asgari ödeme tutar oranlarını da yeniden belirlemiştir. Limitleri 50 bin Türk Lirası ve altında olan kredi kartları için asgari ödeme, dönem borcunun %20'si olarak, 50 bin Türk Lirası'nın üzerinde olan kredi kartları için ise dönem borcunun %40'ı olarak belirlenmiştir.
Bu yeni yapılandırma uygulaması, kredi kartı borçlularına önemli bir nefes aldırma fırsatı sunmaktadır. Düşük faiz oranları ve esnek ödeme planları, borçluların borçlarını daha yönetilebilir hale getirecek. Ancak, bu fırsattan yararlanmak için belirtilen tarihlere dikkat edilmesi önemlidir.